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知って得するライフプランニュース

最新の金融情勢から暮らしのお役立ち情報、また「あんしんのタネ」の更新情報など、さまざまな情報を毎月メールでご紹介します。

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自宅設備の修理、事業者からの高額請求に注意!

トイレ修理や水漏れ修理、害虫駆除、鍵の修理等、日常生活における住まいのトラブルに専門の事業者が訪問して対処するサービスにおいて、事業者から作業後に高額な請求をされるなどのトラブルが増加しています。トラブルの内容や相談事例、注意点を確認しておきましょう。

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雇用保険マルチジョブホルダー制度とは?

65歳以上の高齢者が副業など複数の事業所で働く場合も、条件にあてはまれば雇用保険の加入対象になります。65歳以上の高齢者が働くときの雇用保険について確認しましょう。

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上場株式の配当金と株主優待

新NISAが始まったことがきっかけで、株式投資に興味を持たれた方も少なくないのではないでしょうか。これから投資を始めたい、投資を始めたばかりという方は、上場株式の配当金や株主優待の受け取り方などについて、確認しておきましょう。

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2024年から生前贈与の税制が変わります

子や孫などに財産を贈与するときは、「暦年課税の贈与」(以下、「暦年贈与」)と「相続時精算課税の贈与」(以下、「相続時精算贈与」)の方法があります。税制の変更により、2024年からは、相続時精算贈与に新たに基礎控除が設けられます。2027年からは、暦年贈与した分のうち、相続財産に加算される期間が、3年を超えて段階的に延長されます。それぞれのポイントを確認しましょう。

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ご存じですか?被災者への経済的支援

近年は、毎年のように自然災害に見舞われ、被災した場合の生活再建には経済的に大きな負担が発生します。共済や保険に加入しているときは、共済金や保険金が支払われることがありますが、被災者に対する公的支援制度も用意されています。代表的なものを確認しておきましょう。

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空き家に係る譲渡所得の特別控除はどう変わる?

親の亡き後、相続した実家が空き家になってしまうのは決して珍しいことではないでしょう。しかし、家屋をそのまま放置していると、外壁や屋根の落下や害虫の繁殖など劣化や腐食が進むだけでなく、不審者が出入りしたりするなど近隣の環境や治安の悪化につながることもあります。また、維持するだけでもコストがかかり、売却するとなれば仲介手数料や税金などまとまった費用がかかります。そこで利用を検討したいのが「空き家に係る譲渡所得の特別控除の特例」です。

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2024年1月からスタートする新NISAで何が変わる?

岸田政権が取り組む「資産所得倍増プラン」の一環として、資産形成における非課税制度であるNISA(ニーサ、少額投資非課税制度)が2024年1月より拡充されることになっています。ここでは、2023年時点の現行NISAと2024年から始まる新NISAの違い、利用における留意点などをお伝えします。

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2023年購入と2024年購入で住宅ローン控除はどう違う?

令和4年度税制改正で内容が見直され、適用期限も2025年まで延長された住宅ローン控除ですが、2023年中に住宅を購入して入居するケースと2024年または2025年に住宅を購入して入居するケースで控除額が異なる場合があるという点には注意が必要です。2025年までの住宅ローン控除における概要とあわせて、控除額がどう変わるかを確認しておきましょう。

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遺言書を作成する際に知っておきたいこと

遺言書は主に、自筆証書遺言書と公正証書遺言書の2つがあります。自筆証書遺言書は法務局(遺言書保管所)の保管制度ができたことで、以前よりも利用しやすくなりました。それぞれの特徴や留意点などについてみていきましょう。

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公的年金の繰上げと繰下げ

公的年金は、本来の支給開始年齢から受給するほかに、繰上げや繰下げによる受給方法があります。また、2023年4月からは、新たに「特例的な繰下げみなし増額制度」が開始されています。それぞれのポイントを確認しましょう。

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自転車利用時のヘルメット着用が努力義務となりました

2023年4月1日に改正道路交通法が施行され、すべての自転車利用者に対してヘルメット着用が努力義務化されました。テレビやインターネットなどで取り上げられることも多かったため、ヘルメットの着用に関心を持たれた方も多いのではないでしょうか。

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義務化される相続登記

相続によって不動産の所有権を取得した場合に、その取得に伴う相続登記をするかどうかは今のところ任意です。ただし、登記記録に正しい所有者の情報が反映されないことが、いわゆる「所有者不明土地」が増えている原因のひとつになっており、2024年4月1日からは相続登記が義務化されることになりました。相続登記をせずにそのままにしている間に権利関係が複雑になってしまうこともあるため、早めに相続登記を済ませておくことが重要です。新しいルールを確認しておきましょう。

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2023年度は老齢基礎年金の額が2つになります

2023年度の老齢基礎年金の額(満額)は、67歳以下の人(新規裁定者)と68歳以上の人(既裁定者)で異なります。年金額が決まる仕組みなどを確認しましょう。

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まだ間に合う?ジュニアNISAの利用法

上場株式や投資信託などへの投資から得られる譲渡益や配当金・分配金が非課税となるNISA(少額投資非課税制度)は、2024年1月より新たなNISA制度として再スタートしますが、ジュニアNISAは2023年12月で口座開設および投資可能期間が終了します。残り10ヵ月を切っていますが、ジュニアNISAがどのようなものなのかを確認しておきましょう。

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老後の資金作りとして始めてみたいイデコ(iDeCo)

人生100年時代を迎え老後の長期化が見込まれるなか、老後の資金作りの方法としてイデコ(iDeCo)を活用する人が増えています。統計によると加入者の数は2022年10月時点では約269万人となり、その前年10月時点と比較しても約2割増加しています。イデコの主なポイントを確認しましょう。

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退職後の公的医療保険はどれを選ぶ?

会社員は健康保険に加入していますが、退職後の公的医療保険はどうなるのかご存知ですか?退職後に時間をかけて転職する場合やこれまでとは別の働き方をする場合は、「健康保険の任意継続」「国民健康保険」「家族の健康保険の被扶養者」の3つから選択することになります。それぞれの制度について確認しておきましょう。

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火災保険(共済)の質権設定って何?

マイホームの購入にあたり住宅ローンを利用する場合は、担保としてマイホームに抵当権を設定しますが、金融機関によっては火災保険(共済)に質権設定を求める場合があります。この質権設定とはどのようなものなのかお伝えします。

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フラット35の制度変更(2022年10月)のポイント

マイホームの取得時に利用できるフラット35(民間金融機関と住宅金融支援機構が提携した最長35年の全期間固定金利住宅ローン)は、定期的に商品内容が見直されてきましたが、2022年10月に比較的大きな改正が行われました。今回は、2022年10月の制度変更のポイントについてお伝えします。

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育児休業制度が改正されます

育児休業制度について、厚生労働省の「令和3年度雇用均等基本調査」によると、育児休業取得率が女性で約8割(85.1%)に対し、男性で約1割(13.97%)にとどまり伸び悩んでいます。政府は男性の育児休業取得率を2025年に3割(30%)に引き上げることを目標に掲げるなかで、2021年6月に育児・介護休業法が改正されました。2022年10月に施行される主な内容について確認しましょう。

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児童手当の特例給付が一部廃止されます。

児童手当法の改正により、2022年10月支給分の児童手当より、いわゆる高所得者への支給が廃止されます。年収1,200万円相当で児童手当が支給停止されるとの報道もありましたが、今回の改正で児童手当がどのように変わったのかを確認しましょう。

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マンション管理適正評価制度とは?

マンションの購入を検討したことがある人であれば、「マンションは管理を買え」という言葉を耳にしたことがあるかもしれません。2022年4月にスタートした「マンション管理評価制度」について確認していきましょう。

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令和4年度税制改正でどう変わった?住宅ローン控除

延長と見直しが繰り返されてきた住宅ローン控除ですが、令和4年度税制改正において4年間の延長とあわせて内容についても大幅な見直しがされました。主なポイントについて確認していきましょう。

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成年年齢の引き下げにともなう相続の税制改正のポイント

2022年4月1日に成年年齢が20歳から18歳に引き下げられたことで、相続発生前(贈与税)と後(相続税)においても税制上の改正が生じています。主な内容を確認しましょう。

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個人型確定拠出年金(iDeCo)の改正で変わること

「年金制度の機能強化のための国民年金法等の一部を改正する法律」の成立により、個人型確定拠出年金(以下、「iDeCo」という)が段階的に改正されます。2022年度の改正について、主なポイントを確認してみましょう。

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4月から年金制度が変わります

去る2020年6月5日に公布された「年金制度の機能強化のための国民年金法等の一部を改正する法律(年金制度改正法)」が、2022年4月から順次施行されます。今回は、当年4月に施行される公的年金制度の改正内容について確認しましょう。

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確定申告をしなければ受けられない所得控除

年末調整の対象となる給与所得者は、申告書等を勤務先に提出することで、ほとんどの所得控除を確定申告することなく受けることができますが、医療費控除、雑損控除、寄附金控除については、原則として確定申告をしなければ適用を受けることができません。詳しくみていきましょう。

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マイナンバーカードを健康保険証として利用するメリット

12桁の番号が付与されたマイナンバーカード。総務省の調べでは2021年12月1日時点で全国民の4割近く(約5,057万人、39.9%)が保有しています。マイナポータル(政府が運営するオンラインサービス)などを通じて健康保険証として利用の申込みをすれば、登録された医療機関や薬局で利用できるようになります。利用のメリットについて確認しましょう。

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健康保険から支給される傷病手当金

ウインターシーズンを迎え、スキーやスノーボードなどこの時期ならではの趣味に興じる人も多いでしょうが、もしそれでけがをしてしばらく働けなくなってしまうと生活が心配です。健康保険に加入する会社員などが、私生活における病気やけがの療養のために一定期間会社を休み、会社から給与が支払われないときには、健康保険から傷病手当金が支給されます。今回は、この給付内容について確認しましょう。

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高額介護サービス費の負担限度額が見直されました

介護保険制度において、介護サービスを利用するときは、所得に応じて介護サービス費用の一部が利用者負担となります。このとき、利用者負担の1ヵ月分の合計額が定められた負担限度額を超える場合、超えた額が高額介護サービス費として払い戻されます。介護保険制度の改正に伴い、高額介護サービス費の負担限度額等が2021年8月に見直されました。改正の主なポイントを確認しておきましょう。

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遺言書の必要性について考えましょう

相続が発生すると、通常は相続人同士で話し合いを行って遺産を分けることになりますが、話し合いがうまく進まないと協議が成立せず、遺産の名義変更が円滑に進まないおそれがあります。遺言書があれば、亡くなった人の意思を相続人などに明確に伝えられ、相続のトラブルを未然に防ぐ効果も期待できます。遺言書が必要になるのはどのようなケースかをみてみましょう。

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雇用保険の基本手当日額が変更されました

雇用保険の基本手当とは、失業した人が安定した生活を送りつつ、1日も早く就職してもらうことを目的として、国から支給されるものです。雇用保険の基本手当(いわゆる失業手当)の日額が8月1日から変更されています。変更後の額とともに基本手当の支給要件についてもあらためて確認しましょう。

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相続手続きの負担を和らげる「法定相続情報証明制度」

全国の法務局(登記所)において、各種相続手続に利用することができる法定相続情報証明制度が2017年5月から開始されています。法定相続情報証明制度を利用することで相続手続の時間の短縮にもつながります。この制度の内容についてあらためて確認しましょう。

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70歳までの就業機会の確保が企業の努力義務となりました

少子高齢化により現役世代の人口が急速に減少していくなかで、経済活動を維持するためには働く意欲のある高年齢者がより活躍することが期待されています。高年齢者雇用安定法が改正され、4月からは70歳までの就業機会の確保が企業の努力義務となりました。

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新型コロナウイルス感染症に関する支援制度について

新型コロナウイルス感染症の感染拡大が収束する様子もなく、3度目の緊急事態宣言が発出されました。新型コロナウイルス感染症によって、経済的に厳しい状況に置かれた人に対しては、支援制度が準備されています。(2021年5月28日時点)

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改正でどう変わる?住宅ローン控除

令和3年度税制改正でも見直しが行われた「住宅ローン控除」今回の改正における最大のポイントは、これまで「50平方メートル以上」とされてきた床面積の要件が変わったことでしょう。概要と今回の改正内容を確認しましょう。

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4月~6月に働きすぎると社会保険料が高くなるって本当?

会社勤めをしていると「4月~6月に働き過ぎると社会保険料が高くなる」という話を聞くかもしれません。本当なのかを確認してみましょう。

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人生100年時代~豊かなセカンドライフにするには~

時代が進むなかで、少子高齢化と核家族化が急速に進行し、年金支給開始年齢の引き上げ、企業の雇用延長や退職金改革など時代背景は大きく様変わりし、「定年後をどう過ごすか?」という課題が顕著化していきます。

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育児や介護で休業するときの備え~育児・介護休業法~

育児や介護を行う労働者が離職することなく安心して働き続けられるようにするため、「育児・介護休業法」では、育児や介護に関するさまざまな制度が設けられています。

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労災・雇用保険の改正のポイント

複数の会社で働く人の災害補償の範囲を拡大することや、働く意思と能力のある人が失業時に手当を受けやすくするために、労災保険(労働者災害補償保険)や雇用保険制度が改正されました。

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SDGsの取り組みと私たちにできること

SDGsを日本語にすると「持続可能な開発目標」となります。世界人口の急激な増加によって、これまでのように資源を大量に消費することを前提とした経済発展は、近い将来、限界を迎えると考えられています。

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孫への教育資金の一括贈与をする際に知っておきたいポイント

孫の成長を楽しみにしている方々からすれば、自分が元気なうちは教育資金を出してあげたいと考えるのは自然なことかもしれません。孫への教育資金を援助する手段のひとつをみていきましょう。

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コロナで変わる?住宅取得の新しい考え

新型コロナウイルス感染症によるこのような変化は、今後の働き方だけでなく、住まいに対する考えや取得において重視するポイントにも大きく影響することが考えられます。

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法務局における「遺言書の保管制度」が開始されました。

「法務局における遺言書の保管等に関する法律」が制定され、令和2年7月より遺言書保管所として指定される法務局において自筆証書遺言を保管することができるようになりました。

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相続における「配偶者居住権」のメリットや留意点

民法が改正され、令和2年に4月1日に配偶者居住権が新設されました。残された配偶者が安心して住み慣れた家屋に住み続けることができる権利として、その活用が見込まれています。

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あらためて確認したい「後期高齢者医療制度」

令和2年4月より保険料の負担限度額が上がり今後は、医療費の自己負担割合が現状1割負担の人が2割負担になる可能性があり、高齢者の負担が増えていくことが見込まれます。

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ドル・コスト平均法とつみたてNISAの活用

昨年、話題となった老後資金2,000万円不足の問題に端を発し、長期的な視野に立った積立投資の重要性が改めて叫ばれています。今回は積立投資の代表的な手法であるドル・コスト平均法のメリットと留意点についてみていきます。

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失業中に雇用保険から支給される「基本手当・高年齢求職者給付金」とは

働く意思と能力のある人が職に就けない失業中の間、一定の要件を満たせば、雇用保険から基本手当や高年齢求職者給付金が支給されます。 

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労働者を守る!労災保険について

労災保険(労働者災害補償保険)は、会社員などの労働者が、仕事中の災害(業務上災害)や通勤途中の災害(通勤災害)に遭ったときに、労働者を守ってくれる公的な保険制度です。労災保険が適用される主なケースや給付の内容についてみていきましょう。

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相続人が最低限取得できる「遺留分」とは

各相続人の不公平感を無くすため、民法では各相続人が最低限取得することができる財産の範囲を遺留分として定めています。遺留分とは、相続において、各相続人が自らその権利を行使すれば、必ず取得することができる財産の範囲のことをいいます。

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新たな教育訓練給付金制度が始まりました

教育訓練給付金制度は、雇用保険に加入する一定の労働者や離職して間もない者等が、自主的に能力開発に取り組むためや再就職等のために、厚生労働大臣が指定する教育訓練講座を受講し、修了することで、受講費用の一部が給付金として支給される制度です。

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自転車保険について考えてみませんか?

自転車事故の加害者となった場合、加害者は損害賠償責任を負うことになります。特に、被害者が死亡した場合や重大な障害が残った場合などには、賠償額(治療費や慰謝料など)は非常に高額になることがあります。

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朗報かも「フラット35」2019年10月からの変更点

ここ数年、毎年4月と10月に制度内容の変更が行われているフラット35ですが、今回の変更は資金計画に直接影響するものであり、住宅の購入を検討している方にとっては朗報といえるかもしれません。

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年金生活者支援給付金とは?

年金生活者支援給付金は、年金を含めても所得が低い人の生活を支援するために、年金に上乗せして支給されるものです。消費税率の引き上げにあわせて所得の低い高齢者などに支給が開始されることになっていますので、この制度について確認しておきましょう。

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ミニ保険とも呼ばれる少額短期保険とは?

少額短期保険は、2006(平成18)年4月の保険業法の改正により、新しくできた保険制度です。特徴は、名前のとおり保険金額が「少額」、保険期間が「短期」であることで、ミニ保険と呼ばれることもあります。少額短期保険と保険・共済との違いをみるにあたり、その成り立ちを確認しておきましょう。