結婚、出産、子どもの独立、老後・・・と、ライフステージによって必要な保障は異なります。
ライフステージの変化で考えておきたい保障のポイントをみてみましょう。
単身世帯であっても、働き方やライフスタイル、価値観によって必要な保障は異なります。
ご自身に「もしも」があった際の遺族保障については、必要最低限の備え（葬祭費用）に加え、両親やその他の親族など、自身にとって、大切な人に遺す資金を想定します。医療保障については、治療費の自己負担分に加え、入院生活に対する価値観を踏まえて入院日額を想定するとともに、がん・先進医療の費用を想定します。
また、賃貸・持ち家に関わらず、家財の保障も忘れずに備えましょう。
結婚を機に保障を考える方も多いと思います。夫婦二人の場合は、今後想定されるイベント（子どもの誕生や住宅購入など）に備えたライフプランを考えましょう。遺族保障については、まずは葬祭費用を準備し、配偶者の老後の生活なども考慮して考えましょう。医療保障については、がんや先進医療に対してもしっかりと備えましょう。
子どもが生まれ、独立するまでのこの時期は、遺された家族の生活費や収入補てん、子どもの教育費等、遺族保障としてしっかりと備える必要があります。
公的年金や企業保障等の「すでに準備されている保障」を把握し、貯蓄を加味しながら不足する分を共済（保険）で備えましょう。
子どもの就職や結婚は、遺族保障を見直す大きなライフイベントです。一般的に、子どもの独立により遺族保障の必要保障額は減少しますが、一方で老後保障についてしっかりと考える必要があります。自身の描くライフプランに沿って、セカンドライフに備えた必要な保障を考えましょう。
お子さまの教育費用や塾・お稽古代は、進路によって大きく変わってきます。 当シミュレーションでは、目安となる子どもの教育費用を下記の内容で、算出しています。
■幼稚園から高校まで（在学総額）
| 幼稚園[3年間] （万円） |
小学校[6年間] （万円） |
中学校[3年間] （万円） |
高校[3年間] （万円） |
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|---|---|---|---|---|---|
| 公立 | 学習費 | 25 | 66 | 56 | 105 |
| 塾・お稽古代等 | 30 | 154 | 107 | 74 | |
| 私立 | 学習費 | 57 | 619 | 341 | 250 |
| 塾・お稽古代等 | 47 | 426 | 127 | 104 |
■大学
| 国立[4年間] （万円） |
私立文系[4年間] （万円） |
私立理系[4年間] （万円） |
|
|---|---|---|---|
| 自宅 | 444 | 619 | 768 |
| 下宿・アパート | 720 | 891 | 1,039 |
老後の生活費はライフスタイルによって大きく異なります。下表のデータも参考に、基本生活費を設定しましょう。
■老後の基本生活費（月額）
| 高齢夫婦無職世帯※ | 65歳以上単身無職世帯 | |
|---|---|---|
| 食料 | 76,352円 | 42,085円 |
| 住居 | 16,432円 | 12,693円 |
| 光熱・水道 | 21,919円 | 14,490円 |
| 家具・家事用品 | 12,265円 | 6,596円 |
| 被服及び履物 | 5,590円 | 3,385円 |
| 保健医療 | 18,383円 | 8,640円 |
| 交通・通信 | 27,768円 | 14,935円 |
| 教育 | 0円 | 15円 |
| 教養娯楽 | 25,377円 | 15,492円 |
| その他の消費支出 | 52,433円 | 30,956円 |
| 非消費支出 | 30,356円 | 12,647円 |
| 合計 | 286,877円 | 161,933円 |
葬儀や法要、戒名代、お墓の全国標準費用です。
葬祭費用とは、葬儀（僧侶・祭壇・お棺・霊柩車・返礼品等）の費用、法要・墓地購入費用等のことです。 金額はご遺族の考え方によって大きく変わりますが、葬儀費用・法要などの目安は200万円、墓地購入費用（墓石代、永久使用料など）を加えた場合は500万円を目安とします。
■葬儀費用
■一般墓または永代供養墓の費用
一時的に支出が増える高校・大学への入学費用（受験費用・学校納付金等）については、必要保障額を目安に準備します。
高校入学：50万円 を目安とします。
大学入学：100万円 を目安とします。
■高校入学
| 高校 | 〈参考〉高専・専修・各種学校 | |
|---|---|---|
| 受験費用 | 15.8万円 | 17.8万円 |
| 学校納付金 | 14.2万円 | 27.9万円 |
| 入学しなかった学校への納付金 | 5.0万円 | 4.5万円 |
| 合計 | 35.0万円 | 50.2万円 |
■大学入学
| 国公立大学 | 私立文系 | 私立理系 | 平均 | |
|---|---|---|---|---|
| 受験費用 | 27.7万円 | 31.3万円 | 32.2万円 | 30.4万円 |
| 学校納付金 | 28.6万円 | 40.6万円 | 46.6万円 | 38.6万円 |
| 入学しなかった学校への納付金 | 10.8万円 | 9.9万円 | 10.0万円 | 10.2万円 |
| 合計 | 67.1万円 | 81.8万円 | 88.8万円 | 79.2万円 |
